Цифра —  Статьи —  «Карманное» финансирование: единое окно важных сервисов для МСП

«Карманное» финансирование: единое окно важных сервисов для МСП

08.09.2021
08.09.2021

Авторы: Павел Самиев, генеральный директор АЦ «БизнесДром», председатель Комитета «ОПОРЫ РОССИИ» по финансовым рынкам, Вероника Закирова, директор по рейтинговым и аналитическим проектам АЦ «БизнесДром».

Физические лица получают финансовые услуги и сервисы онлайн за несколько кликов, в то время как предприниматели еще вынуждены обращаться очно, предоставлять много оригиналов и ждать решения неделями для получения финансирования. Цифровая платформа от Минэкономразвития призвана изменить подход в этой ситуации.

Деловая активность малых и средних предпринимателей в первой половине 2021 года остается ниже уровня допандемийных значений: 45% предпринимателей (опрошенных в рамках индекса RSBI — исследование «ОПОРЫ РОССИИ» и «Промсвязьбанка») отмечают, что спрос на их товары и услуги ниже, чем до пандемии, и лишь каждый десятый отмечает улучшение текущей ситуации по сравнению с докризисной. Низкая деловая активность может быть связана с каналами продаж МСП. Опрос показывает, что у 63% предпринимателей удаленные продажи полностью отсутствуют, у 22% удаленные продажи занимают свыше 31%.

Для стимулирования предпринимателей выходить на цифровые площадки в Москве были введены специальные субсидии: на продвижение товаров через маркетплейсы, предпринимателям предоставлена возможность субсидирования не более 50% затрат — до 500 тысяч рублей на оплату услуг маркетплейсов: комиссия торговой интернет-площадки и затраты на рекламу товаров на маркетплейсе.

Кроме субсидий и специальных льготных программ поддержки, Корпорация МСП совместно с Минцифры планирует запустить проект «Бизнес-ID» — специальный электронный адрес для оперативного получения юридически значимых сообщений из различных ведомств. Также Минэкономразвития планирует объединить все сервисы и информацию про льготы, гранты, субсидии и меры поддержки для предпринимателей на одной Цифровой платформе. Платформа должна помочь предпринимателям дистанционно получать необходимые меры поддержки для создания, ведения и развития бизнеса. «Пилот» новой платформы запущен в августе и продлится до конца 2022 года. На Цифровой платформе будет доступ к нескольким сервисам, в том числе повышающим доступность кредитных продуктов, механизмам, упрощающим контроль налоговой задолженности и уплату налогов, а также обеспечивающим доступ к гарантиям, поручительствам, грантам, субсидиям и лизинговым программам. В личном кабинете планируется опция направления заявок на получение кредита сразу в несколько банков с возможностью выбора лучшего предодобренного предложения, что позволит получать кредиты быстрее и проще, поскольку часть информации уже будет обработана системой.

В целом активность кредитования МСП уже начала восстанавливаться в первом полугодии 2021 года, и выданные кредиты растут не только в объемах, но и в количестве. За 6 месяцев было выдано 815,6 тысяч кредитов МСП, что на 8,3% превосходит показатели за 6 месяцев прошлого года (753 тысячи). В структуре кредитов, предоставленных субъектам МСП в июне 2021 года, наибольшая доля заемщиков в сферах «торговля оптовая и розничная; ремонт автотранспортных средств и мотоциклов» (33%), «операции с недвижимым имуществом» (13,7%) и «деятельность профессиональная, научная и техническая» (7,8%).

Объем выдач по итогам 6 месяцев 2021 года составил 4,8 трлн рублей (на 36% больше, чем за аналогичный период в 2019 году, и на 46% больше, чем за 5 месяцев годом ранее). Из них 82% (3,9 трлн рублей) — выдано топ-30 банками. На протяжение 2020 года по всей России действовали программы льготного кредитования, направленные на сохранение численности сотрудников, в которых принимали участие и небольшие региональные банки; тогда на крупнейшие банки приходилось только 69% всех выдач. В начале 2021 года некоторые программы прекратили действие, другие изменили условия — например, кредиты больше не выдаются на безвозмездной основе. В результате — очередное рекордное значение доли выдач крупнейшими банками. Прирост выдач этими банками составил 62% относительно аналогичного периода прошлого года.

Всего с января по июнь 730 тысяч предпринимателей получили кредиты, что на 10,2% превышает значения аналогичного периода прошлого года. Министерство экономического развития России предложило скорректировать программу льготного кредитования малого и среднего предпринимательства (МСП), чтобы приоритет был у числа компаний, которых охватывает поддержка, а не объема предоставленных займов. Значительно нарастить объемы выдаваемых кредитов помогли льготные программы региональных институтов развития. Например, под поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы в первом полугодии 2021 года столичный бизнес получил у кредиторов свыше 14,2 млрд рублей, что на 31% больше, чем за тот же период в предыдущем году.

Объем просроченной задолженности составил 0,65 трлн рублей, что на 11,1% выше, чем годом ранее. При этом доля просроченной задолженности постепенно снижается: на 1 июля 2021 года уровень просроченной задолженности составил 9,4%, что соответствует значениям 2015 года (годом ранее — 11,2%). Она остается выше аналогичного показателя по кредитам юрлицам и ИП, не являющимся субъектами МСП (на 1 июля 2021 года — 7,3%). Снижение происходит в основном за счет банков топ-30, на которых приходится 80% всего кредитного портфеля МСП, просроченная задолженность МСП в них продолжила снижение, начатое в прошлом году, и составила 6%. В банках вне топ-30 уровень просроченной задолженности снизился незначительно до 22,9% (годом ранее 23,2%).

При пролонгации мер поддержки и льготных программ мы ожидаем, что кредитование МСП сохранит высокие темпы прироста во второй половине 2021 года, по итогам года можно ожидать выдач на уровне 8 трлн рублей. При этом уровень просроченной задолженности вырастет до 13-15% в основном за счет прекращения проведения реструктуризации кредитов.

Связаться с нами
Оставьте ваше сообщение с помощью формы обратной связи
Подписаться на рассылки
Введите адрес электронной почты в форму ниже
Спасибо за подписку
Пожалуйста, проверьте почту и подтвердите ваш email
Вы уже подписаны
Email %email% уже подписан на рассылку