ISO 20022, gpi, облачные сервисы и другие ключевые темы SIBOS 2019

ISO 20022, gpi, облачные сервисы и другие ключевые темы SIBOS 2019

  | 08.10.2019

В конце сентября в Лондоне прошла международная конференция Sibos. Ежегодное мероприятие, организуемое Обществом всемирных межбанковских финансовых каналов связи SWIFT, по праву носит звание главного события финансового сектора, ведь именно здесь решается будущее индустрии. Более 11 тыс. экспертов в области финансов и технологий собрались на одной площадке, чтобы обсудить, какие тренды захватят рынок в новом году. «ЦИФРА» предлагает вам ознакомиться с одними из самых перспективных инициатив SWIFT.

ISO 20022, gpi, облачные сервисы и другие ключевые темы SIBOS 2019

ISO 20022 как новый мировой стандарт

В этом году SWIFT создала рабочую группу экспертов по международным платежам, чтобы помочь рынку комфортно перейти на единый стандарт для обмена финансовыми сообщениями ISO 20022. Его принципиальное отличие от других стандартов — в наличии методологии проектирования технологически нейтральных схем обмена и форматов сообщений, которая обеспечивает высокий уровень операционной совместимости между системами обработки платежных поручений.

В связи с грядущим переходом рынка на новый формат в ноябре 2021 года организаторы SIBOS провели панельную сессию с участием Банка Англии, Европейского центрального банка, Федерального резервного банка Нью-Йорка и BNY Mellon. Спикеры обсудили подробности глобальной смены форматов сообщений от SWIFT MT к сообщениям формата SWIFT MX, которые спроектированы по методологии ISO 20022, и рассказали, какую выгоду это принесет финансовой индустрии.

Эксперты обозначили, что клиенты финансовых организаций в праве претендовать на исчерпывающую информацию о денежных переводах и счетах, оперативную обработку платежей и более низкие сопутствующие расходы. В свою очередь, SWIFT проводит ряд поддерживающих мероприятий в целях смягчения этого процесса для рынка. «Финансовые учреждения должны оценить влияние глобальной инициативы на свою инфраструктуру и бизнес-процессы. Им необходимо провести глубокий анализ своей банковской деятельности и инфраструктуры межбанковских каналов, чтобы понять, какие моменты требуют доработки. Как можно более ранний процесс перехода позволит финансовым институтам более плавно и комфортно вступить в новую технологическую эру. Индустрия решила перейти на стандарт, который прокладывает путь в будущее», — прокомментировал Сакиб Шейх, глава рабочей группы по программе ISO 20022, SWIFT.

Курс на прозрачность

С января 2017 года более 3500 финансовых учреждений стали пользователями услуги gpi SWIFT. Инновационное решение повышает скорость и прозрачность и позволяет отслеживать маршруты международных платежей. Участники глобальной платежной системы теперь могут получать детализированную информацию о статусе платежа: его текущее нахождение, исполнен он или отклонен, о времени поступления в службу комплаенс. Почти 60% всех международных переводов через SWIFT отправляются через gpi: 40% из них достигают конечного получателя менее чем за 5 минут, а 50% — менее чем за 30.

В рамках форума было объявлено, что Национальный расчетный депозитарий (НРД) присоединился к глобальной инициативе и начал оказывать услуги SWIFT gpi. НРД стал первым в мире центральным депозитарием, предоставившим своим клиентам возможность оперативно осуществлять трансграничные платежи в реальном времени, а также отслеживать их статус. Первая транзакция состоялась в конце сентября 2019 года. «Внедрение SWIFT gpi повышает качество и эффективность расчетных процессов. Поэтому мы полагаем, что эта услуга представляет дополнительную ценность для наших клиентов», − подчеркнул Эдди Астанин, Председатель Правления НРД.

SWIFT также работает над расширением функционала сервиса gpi. Одна из планируемых инициатив — Universal payment confirmations. К концу 2020 года по каждому платежу можно будет увидеть подтверждение зачисления средств на счет конечного получателя. Подтверждение платежа — это следующая часть пазла на пути к созданию беспроблемных трансграничных платежей для финансовой экосистемы. Это даст возможность участнику рынка узнать, есть ли у его делового партнера доступ к средствам, потому что именно тогда транзакция считается завершенной с точки зрения конечного клиента.

Облачные сервисы

Среди прочих важных задач SWIFT на будущий год — работа над продвижением облачных сервисов. SWIFT планирует развивать как собственные технологии, так и интегрировать в свою инфраструктуру решения от Microsoft и Google. SWIFT и Microsoft уже успешно протестировали возможность проведения казначейских операций с помощью прототипа соединения SWIFT на Microsoft Azure. В рамках инициативы Cloud Connect SWIFT занимается тем, чтобы обеспечить своим клиентам комфортную работу на масштабных облачных платформах, таких как Microsoft Azure и Google Cloud.

Продукт SWIFT Alliance Cloud предоставит корпорациям и банкам возможность обмениваться финансовыми сообщениями, используя при этом такие услуги, как gpi, Sanction Screening для автоматизированной проверки по спискам международных санкций и др. Тестирование продукта начнется в конце этого года, а полноценный запуск — во втором квартале 2020 года.

Крейг Янг, директор по информационным технологиям SWIFT, говорит: «Облачные сервисы являются ключевым драйвером успешного технологического будущего и мощным катализатором новых инновационных услуг. Мы используем этот потенциал и стремимся поддерживать наших пользователей с помощью различных вариантов подключений, отражающих индивидуальные подходы и широту их потребностей».

На одной из дискуссий SIBOS, посвященной вопросам надежности облачных технологий, эксперты обсудили возможность масштабирования этого решения и пришли к выводу, что облачные сервисы — огромное бремя ответственности с точки зрения кибербезопасности, однако их удобство и пользу для рынка нельзя отрицать. Участники сессии сошлись на том, индустрия должна выработать лучшие практики, а надзорные органы должны помочь с созданием справедливых регуляторных требований. Сергей Путятинский, заместитель председателя правления Московского кредитного банка, отметил, «нужно избегать эффекта лемминга». По его мнению, решение об использовании новых технологий должно быть обдуманным и очень индивидуальным: каждая организация должна проводить тестирование на безопасность и исходить из технических возможностей своих собственных внутренних систем.

Open Banking

API покоряет мир финансов. Если в прошлом об API-интерфейсах говорили в основном ИТ-специалисты, то первый день форума показал, что и финансовые организации остро заинтересованы в их развитии, так как как осознали значимость тенденции для всего сектора. На главной сцене SIBOS эксперты крупных организаций выступили с докладами со своим видением проблемы. API больше не узкоспециализированный технический вопрос, а ключевой элемент будущего. Драйверами прогресса в этой области выступает не только платёжная директива PSD2, но и потребность самого рынка.

Спикеры сошлись во мнении, что услуги цифрового банкинга — услуги на языке потребителей, которые трансформируются в режиме реального времени. Открытые API подарили людям огромное количество приложений и опций: вместо того, чтобы предлагать только один набор продуктов и услуг, банки переходят к модели, в которой они агрегируют сторонние услуги, чтобы улучшить качество обслуживания клиентов.

Участники дискуссии отметили, что кооперация всех участников рынка даст возможность выработать единые стандарты API, что ускорит реализацию инициативы, в частности с точки зрения безопасности и заботы о том, чтобы данные клиентов не могли быть использованы третьими сторонами в злоумышленных целях, а лишь в интересах клиентов.


ЛУЧШЕЕ ЗА МЕСЯЦ


ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ